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　　文_理財實驗室（作者為銀行職員，擁有微信號：MoneyLab）
　　大家在挑選貨幣基金的時候，都會看到一個叫“七日年化收益率”的東西。收益率還不簡單嗎，難道不是挑最高那個就好了嗎？貨幣基金還真不是這樣，千萬不要被“七日年化收益率”這個很容易波動的數字騙了呀。
　　貨幣基金為什麼會有“七日年化收益率”這個東西呢？本意是為了方便對比。假設某種理財產品，一個存半年可以拿到3%收益，另一個存1年可以拿到5%收益，5%比3%大，是不是該選大的呢？當然不是，人家那個3%是半年掙來的錢，如果按這個掙錢速度存一年應該是6%才對，這個才是能夠和5%對比的數據。貨幣基金也是一樣道理，由於每天真能拿到手的“萬份收益”波動大難比較，所以大家假設貨幣基金按照過去七天掙錢的速度掙一年，得出的收益率就是“七日年化收益率”。
　　大家能夠猜出來貓膩在哪裡了吧？既然是假裝按過去七天的掙錢速度計算一年的收益率，那麼只要過去有一天收益特別高，“七日年化收益率”就會被認為很高。若你按照“七日年化收益率”的高低選擇貨幣基金，很可能到手的收益並不高。
　　例如上面這張圖，是10月12日微信理財通的貨幣基金數據，大家註意看“萬份收益”和“七日年化收益率”。
　　“萬份收益”是你能掙到的錢，最高的是第一個華夏基金財富寶，昨天一萬元能到手1.1625元收益。再看看“七日年化收益率”，奇怪了，最高的是第二個匯添富基金全額寶。為什麼會出現這種情況？當然是因為“七日”里包括過去7天的“萬份收益”，可能是過去7天收益都高，也可能是只有其中某一天特別高。
　　那麼，怎樣才能看到這些貨幣基金的真實收益率呢？商家廣告能讓你看到的數據其實只有這些了，其它的數據需要到更專業的地方查詢，會非常麻煩。因此你會發現自己對比了好多大大小小的數字，其實並不一定能選出多掙錢的貨幣基金。
　　其實，貨幣基金“好用與否”比“收益有多高”更重要。貨幣基金收益是跟隨資金市場整體趨勢波動的，不會偏離太多，真正想投資理財不能靠這種隨大流的理財產品。如果長期不用的錢，還是該考慮銀行理財、債券基金、股票基金甚至風險更高的P2P。貨幣基金主要圖個方便，讓身邊的活錢能產生點不拿白不拿的小收益就足夠啦。
　　請牢記，貨幣基金只是理財工具之一，遠遠不是理財的全部。
　　哪些貨幣基金掙錢多？
　　上面這張表格上全是互聯網寶寶類產品，數據截止日期為10月10日左右，排列順序是假設買了這些產品後過去6個月能到手多少錢。
　　先來看看“萬份收益”和“七日年化收益率”。在這張按照過去半年真實到手多少錢的排名里，這兩個數據此起彼伏，參考度真的非常有限。
　　過去6個月誰最掙錢？百賺利滾利、京東小金庫和理財通名列前三，但是差距非常小。
　　接著看第四名到第六名，蘇寧零錢寶、網易理財和民生如意寶為什麼數據完全一樣？因為他們雖然名字不同，可是背後的貨幣基金都是匯添富現金寶。
　　這也提醒大家，選擇產品不要光看名字，背後的貨幣基金才是真正產生收益的原因。就像前三名的百賺利滾利、京東小金庫和理財通也同時在賣好多種貨幣基金。
　　最後要看看用戶最多、規模最大的餘額寶，它排在第九，收益率也屬於前列。餘額寶好處和壞處都是同一點：想花錢的時候很方便。這是好處，因為貨幣基金本來就是放“活錢”的地方，自然用起來越方便越好；這也是壞處，因為它花起來實在太方便了，會讓攢錢更加困難。　　（原標題：“七日年化收益率”就是個坑）